Gestão de riscos na lavoura com monitoramento diário com imagens de alta resolução: enchentes no Rio Grande do Sul

A Gestão de Riscos no crédito e seguro rural estão se tornando cada vez mais importantes, principalmente frente a eventos climáticos extremos, como o das enchentes no Rio Grande do Sul, que no início de 2024, impactado com fortes chuvas, ocasionando enchentes devastadoras. Para além das perdas pessoais que muitas famílias enfrentaram, essas enchentes também representaram uma ameaça significativa para a agricultura local colocando em risco diversas lavouras e impactando severamente a infraestrutura rural da região. Nesse cenário, muitos produtores solicitaram sinistros e a reavaliação do crédito rural, alegando perdas por conta do desastre natural. Nesse sentido, ajudamos os nossos clientes a gerenciar os riscos que esse evento causou, e a responderem de forma rápida e indenizar aqueles produtores que tinham perdido tudo e a evitar indenizações ou renegociações indevidas.

O contexto

Nesse caso, trazemos o caso de uma propriedade em Cachoeira do Sul, onde a colheita já havia sido realizada antes da chegada das enchentes. Entretanto, um sinistro foi solicitado sob a alegação de que a colheita havia sido perdida devido às inundações. Nesse momento, frente a um evento climático extremo, seria impossível a visita presencial de um técnico de campo.

Diante desse cenário, a Audsat utilizou-se do Produto de Inspeção Remota, com imagens de satélite de alta resolução fornecidas pela Planet e inteligência artificial para avaliar a situação. E, através de uma análise detalhada, a Audsat pôde confirmar que a colheita já havia sido concluída antes do evento climático, o que evitou um pagamento indevido do sinistro. Além disso, essa verificação foi crucial para as instituições de crédito rural que estavam avaliando a possibilidade de renegociação das condições de financiamento devido aos supostos danos.

Imagem comparativa de antes e depois da área alagada. Imagem: Planet

Como Funciona a Inspeção Remota da Audsat?

A Inspeção Remota da Audsat é uma ferramenta que permite a verificação de condições das lavouras diariamente, utilizando imagens de satélite em conjunto com inteligência artificial e estudos de especialistas. Essa tecnologia é especialmente eficaz em cenários como o das enchentes no RS, onde a rápida resposta é essencial para a avaliação de sinistros e na análise de risco para operações de crédito rural após eventos climáticos extremos. Mas também vai para além de eventos climáticos extremos, sendo essencial para confirmar qualquer etapa da lavoura, além de prever possíveis riscos que qualquer evento climático pode ocasionar.

A Audsat, que utiliza imagens de satélite Planet, oferece uma cobertura diária de todo o planeta, diferentemente de outros satélites, como o Sentinel, que possuem uma frequência de captura de imagens menor e estão mais sujeitos à interferência das nuvens. Nesse caso, a análise das imagens permitiu confirmar que a colheita da gleba de arroz de 128,83 hectares foi concluída em abril de 2024, semanas antes das enchentes que ocorreram em maio.

Diferença entre as Imagens da Planet e do Sentinel

A qualidade e a frequência das imagens de satélite são diferenciais críticos quando se trata de validar sinistros e avaliar o impacto de eventos climáticos sobre operações de crédito rural. No período analisado, as imagens da Planet proporcionaram 96 capturas, das quais 35 estavam livres de nuvens, permitindo uma visão clara e contínua das condições da propriedade. Em contrapartida, as imagens do Sentinel, com menos capturas e uma maior presença de nuvens, dificultaram a identificação precisa dos eventos.

Essa capacidade de monitoramento diário e detalhado oferecida pela Audsat é fundamental para que seguradoras e instituições financeiras possam tomar decisões bem informadas, garantindo a correta aplicação de sinistros, proteção contra fraudes, e uma análise precisa do risco de crédito.

Frequência de imagens satélite Planet – exclusivo Audsat.

Frequência de imagens satélite Sentinel – não identifica a colheita.

Além de auxiliar na validação de sinistros e desempenho das lavouras, a tecnologia da Audsat permite que as instituições de crédito rural monitorem continuamente as condições das propriedades financiadas, garantindo que o crédito concedido esteja alinhado com a realidade. Isso não apenas protege as finanças das instituições, mas também promove uma relação de confiança e transparência com os produtores rurais.

Benefícios da Inspeção Remota da Audsat

A utilização da Inspeção Remota da Audsat trouxe inúmeros benefícios tanto para seguradoras quanto para instituições de crédito rural. Entre os principais, destacam-se:

• Validação Precisa do Sinistro: A confirmação de que a colheita já havia sido concluída antes das enchentes evitou um pagamento indevido, preservando os recursos da seguradora e garantindo justiça no processo.
• Avaliação Precisa de Riscos para Crédito Rural: A análise detalhada das condições da propriedade permitiu que as instituições financeiras evitassem a renegociação de créditos sob alegações infundadas, protegendo suas operações e garantindo uma gestão de risco mais eficaz.
• Redução de Riscos: Com acesso a imagens diárias de alta resolução, foi possível monitorar continuamente as condições das áreas, reduzindo os riscos associados à avaliação de danos e à verificação de sinistros, além de melhorar a análise de crédito.
• Decisões Informadas e Rápidas: A rapidez na análise das imagens e na validação das informações permitiu uma tomada de decisão ágil e fundamentada, essencial em situações de emergência, tanto para seguradoras quanto para financiadores.

Conclusão

Esse estudo de caso ilustra como as tecnologias da Audsat, nesse caso, a Inspeção Remota, suportada pelas imagens de satélite da Planet, pode fazer a diferença na gestão de riscos no agronegócio, tanto para seguradoras quanto para instituições de crédito rural. A capacidade de verificar remotamente as condições das lavouras diariamente não só garante a integridade dos processos de sinistro e crédito, mas também fortalece a confiança entre produtores, seguradoras e instituições financeiras.

A Audsat continua comprometida em fornecer soluções tecnológicas inovadoras que promovam a sustentabilidade e a eficiência no setor rural, oferecendo as ferramentas necessárias para enfrentar os desafios do campo com segurança e precisão.